Face aux réformes successives des retraites, le bilan retraite s'impose comme un outil indispensable pour anticiper sereinement cette transition. Cette étude personnalisée vous aide à préparer votre départ dans les meilleures conditions possibles.
Qu'est-ce qu'un bilan retraite ?
Le bilan retraite comprend un diagnostic personnalisé qui analyse vos droits à la retraite. Cette étude examine votre carrière (trimestres cotisés, points acquis) et votre situation individuelle pour établir une estimation fiable de vos futurs revenus.
Ce service se matérialise par un relevé de situation individuelle détaillant vos périodes travaillées et vos points de retraite complémentaire. Contrairement aux simulations en ligne, un bilan établi par un conseiller en gestion de patrimoine inclut une vérification complète et des conseils d'optimisation adaptés à votre situation personnelle.
Les avantages concrets du bilan retraite
Une information complète sur vos droits
Le bilan vous offre une vision précise de vos droits. Il vous permet de connaître votre date réelle de départ (âge légal ou retraite anticipée pour carrière longue ou handicap) et de calculer le montant de votre future pension selon différents scénarios.
La détection des erreurs
Des anomalies peuvent affecter votre relevé de carrière, notamment concernant certaines périodes de cotisation (chômage par exemple). Le bilan permet d'identifier ces erreurs et de les corriger.
L'optimisation de votre situation
L'expert explore différentes stratégies :
- Rachat de trimestres ou de points retraite pour les périodes non cotisées afin de compléter votre carrière ;
- Déclaration des enfants que vous avez eus, adoptés ou élevés ;
- Utilisation des points d’un compte professionnel de prévention (C2P) pour acquérir des trimestres d’assurance retraite supplémentaires ;
- Retraite progressive pour une transition en douceur ;
- Cumul emploi-retraite pour maintenir des revenus ;
- Solutions d'épargne complémentaire et de prévoyance.
Ces options peuvent vous permettre soit d'anticiper votre départ, soit d'augmenter votre pension.
À quel âge réaliser un bilan retraite ?
L'âge idéal se situe entre 45 et 55 ans. À 45 ans, vous pouvez évaluer la rentabilité d'un rachat de trimestres. À 55 ans, les simulations deviennent plus précises et vous pouvez signaler d'éventuelles anomalies.
Certaines situations particulières (expatriation, changement de régime) peuvent justifier un bilan à d'autres moments de votre parcours professionnel.
Le déroulement d'un bilan retraite professionnel
La compréhension de vos objectifs
Le conseiller en gestion de patrimoine vous écoute pour d’une part connaitre le déroulement de votre carrière professionnelle et d’autre part comprendre vos objectifs actuels et futurs.
La reconstitution de votre carrière
L'expert analyse vos documents pour s'assurer que toutes vos périodes d'activité et de cotisation sont correctement comptabilisées dans les différents régimes.
Le calcul de vos droits
Cette étape comprend :
- Une simulation de vos âges clés de départ ainsi qu'une estimation précise de vos pensions futures ;
- L'étude des optimisations possibles.
Le professionnel vous propose des solutions personnalisées pour optimiser votre situation patrimoniale et vos revenus à la retraite.
Préparer sa retraite en complément
Vous avez la possibilité d’anticiper votre retraite par une stratégie d'épargne adaptée à votre profil (assurance-vie, PER, investissement immobilier).
En fonction des résultats de votre bilan, vous adaptez votre fin de carrière en connaissance de cause.
Les conseillers en gestion de patrimoine du réseau Comptacom sont à votre disposition pour vous fournir plus d’informations sur cette prestation.
